Si mañana pierdes tu vehículo, ¿sabes qué te pagarían exactamente?
Mucha gente cree que la cifra se la inventa la aseguradora. No es así: sale de unas tablas que publica Hacienda cada año. Te explico de dónde viene, por qué casi nunca coincide con lo que te costaría comprar otro igual y qué tienes que mirar en tu póliza antes de que pase algo.
- Coche
- Moto
- Autocaravana y camper
- Fuente oficial: BOE
Te lo explico yo, Miguel Arpón.Sin compromiso y con tu póliza delante, sea de la compañía que sea.Un mismo vehículo puede tener tres precios distintos
Y no son intercambiables. La diferencia entre uno y otro es, literalmente, dinero en tu bolsillo el día del siniestro.
Valor venal
Lo que dicen las tablas de Hacienda según el modelo y la antigüedad del vehículo.
Es el valor que usa Hacienda para calcular impuestos. Ojo: no todas las compañías indemnizan con este criterio, y la diferencia con lo que te costaría otro igual puede ser importante.
Valor de mercado
Lo que te costaría comprar hoy uno igual de segunda mano.
Puede ser bastante más alto que el venal si hay mucha demanda, como ha pasado con las autocaravanas.
Valor de nuevo
Lo que costaría comprar uno nuevo igual que el tuyo o, si ya no se fabrica, otro de características similares.
Suele aplicarse solo durante los primeros años y según lo que diga tu póliza.
Y aquí está la clave
No siempre coincide lo que dice Hacienda con lo que te costaría salir hoy a comprar otro vehículo igual. Por eso lo importante no es el número: es saber cuál de los tres usa tu compañía y en qué condiciones. Eso está en tu condicionado, y es lo que reviso contigo. En el de MAPFRE, por ejemplo, la pérdida total se indemniza por valor de nuevo durante los primeros años y por valor de mercado a partir de ahí, descontando siempre el importe de los restos; los plazos exactos dependen de la modalidad que tengas contratada.
El valor venal no se lo inventa nadie
- 1Hacienda publica unas tablas en el BOE cada añocon los precios medios de venta de miles de vehículos: coches, motos, embarcaciones y también autocaravanas.
- 2Se busca tu modelo en esas tablaspor marca, modelo, versión y características.
- 3Se aplica un porcentaje de depreciaciónsegún los años que tenga el vehículo. Cuanto más viejo, mayor es el descuento sobre ese precio de partida.
La norma en vigor para 2026 es la Orden HAC/1501/2025, de 17 de diciembre, publicada en el BOE. Ahí están las tablas y los porcentajes, y puedes consultarla tú mismo.
Qué cambia en cada tipo de vehículo
Coche
Es el caso más habitual y donde más se nota la depreciación: a partir de cierta antigüedad, la diferencia entre el venal y lo que cuesta uno equivalente de segunda mano puede ser grande.
Conviene revisarlo sobre todo si el coche tiene ya unos años y sigues pagando todo riesgo.
Moto
Las tablas también recogen motocicletas. Aquí el problema suele estar en los accesorios y las mejoras: escape, maletas, defensas o electrónica, que no van incluidos por defecto.
Si has invertido en equipar la moto, hay que declararlo.
Autocaravana y camper
El caso más delicado. La demanda ha empujado los precios de segunda mano muy por encima de las tablas, y además está todo lo que le has montado: placas, toldo, portabicis, mobiliario o la camperización entera.
Nada de eso se valora solo. Hay que declararlo y saber cómo se indemniza.
Lo que deberías tener claro de tu póliza
- ✓Qué criterio de valoración aplica tu compañía en caso de siniestro total, y hasta qué antigüedad.
- ✓Si tienes declarados los accesorios, las mejoras y el equipamiento añadido.
- ✓Qué pasa con el vehículo si es robado y aparece después.
- ✓Si el capital que figura en la póliza sigue teniendo sentido con el precio real de hoy.
- ✓Qué franquicia tienes y si te compensa a estas alturas de vida del vehículo.
No hace falta que lo averigües tú. Mándame tu póliza actual, sea de MAPFRE o de otra compañía, y te digo qué veo. Si está bien, te lo digo igual.
Lo que más me preguntan sobre el valor venal
¿El valor venal es lo mismo que lo que me va a pagar el seguro?
No necesariamente. El valor venal es una referencia. Lo que se indemniza depende del criterio de valoración que recoja tu póliza y de las condiciones que hayas contratado. Por eso lo primero es leer el condicionado, no la tabla.
¿Por qué el valor venal es más bajo que lo que me costaría otro igual?
Porque parte de un precio medio de venta al que se le aplica una depreciación por antigüedad, mientras que el mercado de segunda mano se mueve por oferta y demanda. Cuando hay mucha demanda de un modelo, el precio real sube y la tabla no lo sigue al mismo ritmo.
¿Puedo consultar yo mismo las tablas?
Sí. Están publicadas en el BOE, en la orden anual de precios medios de venta. Es información pública y cualquiera puede mirarla. Otra cosa es interpretarla y saber qué aplica a tu caso concreto.
He camperizado la furgoneta. ¿Cuenta eso para el valor?
Depende de cómo haya quedado clasificado el vehículo tras la reforma y de que la transformación esté correctamente homologada. Y en cualquier caso, lo que hayas montado hay que declararlo. Mándame la ficha técnica y lo revisamos.
Mi coche tiene muchos años. ¿Sigue teniendo sentido el todo riesgo?
Es justo la pregunta que hay que hacerse, y la respuesta depende del valor que tenga hoy tu vehículo, de la franquicia y del uso que le des. A veces sí y a veces no. Lo miramos con tu póliza delante.
¿Esto vale también para autocaravanas?
Sí, las autocaravanas también figuran en las tablas. Es más, es donde la diferencia entre valor venal y precio real de mercado suele ser mayor, y donde el equipamiento añadido pesa más.
¿Quieres saber cómo te valoran a ti?
Mándame tu póliza actual y te digo qué criterio aplica, qué tienes declarado y qué te falta. Sea de MAPFRE o de otra compañía, y sin que tengas que cambiar nada.
Miguel Arpón · Agente exclusivo de seguros MAPFRE · Registro DGSFP C005844633338K