Has tenido un siniestro. Esto es lo que toca hacer
Coche, moto, autocaravana o casa. Lo que hay que recoger, en qué plazo hay que avisar y qué conviene no hacer antes de que lo vea el perito. Con la ley delante, no de oídas.
- Coche y moto
- Hogar
- Autocaravana y camper
- Plazo legal: 7 días
El plazo: siete días
La Ley de Contrato de Seguro dice que el siniestro hay que comunicarlo dentro del plazo máximo de siete días desde que lo has conocido, salvo que tu póliza fije un plazo más amplio. Y además hay que dar toda la información sobre las circunstancias y las consecuencias.
Ojo con la parte que casi nadie cuenta: si te pasas del plazo, no pierdes automáticamente la indemnización. Según esa misma ley, la pérdida del derecho solo se produce si ha habido dolo o culpa grave. Así que si se te ha pasado, avisa igual y cuéntalo tal cual pasó.
Y el deber que casi nadie conoce
La ley también te obliga a emplear los medios a tu alcance para aminorar las consecuencias. En cristiano: cerrar la llave de paso, recoger el agua, cubrir lo que quedó a la intemperie, apartar el coche si estorba. Lo que hagas por reducir el daño está bien hecho, y esos gastos van a cargo del asegurador siempre que no sean desproporcionados.
Lo que no puedes hacer es dejar que el daño vaya a más pudiendo evitarlo, porque entonces la compañía puede reducir la prestación.
Artículos 16 y 17 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
Lo que te van a pedir
Si lo tienes a mano, el parte se abre en cinco minutos. Si no, se alarga días.
- 1Tu pólizaNúmero de póliza y compañía. Si no lo encuentras, vale el DNI del tomador y la matrícula o la dirección de la vivienda.
- 2Cuándo y dóndeFecha, hora aproximada y lugar exacto. Si fue en carretera, el punto kilométrico.
- 3Qué ha pasado, en ordenCuéntalo como te salga pero en orden y sin adornos. Lo que no sepas, dilo: «no lo sé» es una respuesta válida y es mejor que inventar.
- 4Fotos, muchasDel daño de cerca y de lejos, del entorno, de la posición final de los vehículos, de la matrícula del otro. Hazlas antes de tocar nada.
- 5Terceros y testigosNombre, teléfono, compañía y póliza del otro implicado. Si hay testigos, sus datos. Si ha venido la policía, el número de atestado.
- 6Facturas de lo dañadoSobre todo en hogar. No hace falta que las tengas todas de golpe, pero cuantas más aparezcan, mejor se valora.
Lo que cambia en cada caso
Coche o moto
Si hay otro implicado, el parte amistoso firmado por los dos es lo que más acelera todo. Rellénalo en el sitio, aunque no estéis de acuerdo en la culpa: cada uno pone su versión.
Si hay heridos, discusión sobre la culpa, el otro no quiere firmar o el vehículo no tiene seguro, llama a la policía y pide el atestado.
Hogar
Lo primero es cortar el origen: llave de paso, cuadro eléctrico, lo que sea. Después, fotos de todo antes de secar y recoger.
Si el daño afecta al vecino o viene de él, avísale y que lo declare también en su compañía. Los dos partes por separado ahorran meses.
Autocaravana y camper
Añade lo que casi nadie declara: el equipamiento y las mejoras. Placas, toldo, portabicis, mobiliario, camperización. Si está declarado, entra; si no, tocará discutirlo.
Y si estás de viaje, mira la asistencia antes de mover el vehículo por tu cuenta.
Lo que conviene no hacer
- ×Reparar antes de que lo vean. Salvo lo urgente para que no vaya a más, espera a que el perito valore. Si has tenido que reparar por urgencia, guarda fotos y factura.
- ×Tirar los restos. El mueble mojado, el electrodoméstico quemado, la pieza rota. Hasta que no se valore, no se tira.
- ×Firmar cosas en caliente que no entiendas, o aceptar un acuerdo en el sitio con el otro conductor sin parte.
- ×Adornar la versión. Un detalle inventado para que «encaje mejor» es lo que convierte un parte normal en un problema.
- ×Dejarlo para más adelante. El plazo corre desde que lo conociste, no desde que te viene bien.
No hace falta que te pelees tú con el parte
Si eres cliente mío, llámame o escríbeme y lo abrimos juntos. Yo sé qué tienes contratado, qué entra y qué no, y qué conviene decir y qué no hace falta.
Y si tu póliza es de otra compañía, tampoco te voy a dejar tirado: cuéntame el caso y te digo por dónde va y qué te toca hacer.
Lo que más me preguntan cuando hay un parte
Se me han pasado los siete días. ¿Ya no cobro?
No necesariamente. La ley dice que la pérdida del derecho a la indemnización solo se produce si hubo dolo o culpa grave. Avisa igual, cuenta la verdad de por qué se retrasó y no lo escondas.
¿Declarar un parte me sube la prima?
Depende del tipo de siniestro, de la culpa y de tu historial. No es automático, y en algunos casos ni siquiera afecta. Antes de decidir si lo declaras o lo pagas de tu bolsillo, pregúntame: con la póliza delante te digo qué te compensa.
¿Puedo elegir taller?
Depende de lo que tengas contratado. Hay modalidades que lo permiten y otras que trabajan con red concertada, y la diferencia se nota en el trato y en los plazos. Es de las cosas que conviene mirar antes de contratar, no después del golpe.
El otro no quiere firmar el parte.
Anota matrícula, marca, modelo y todo lo que puedas del vehículo y del conductor, haz fotos de la escena y llama a la policía. Sin parte firmado se puede reclamar igual, pero necesitas pruebas.
¿Tengo que declararlo aunque la culpa sea del otro?
Sí, conviene. Tu compañía puede adelantarte la reparación y reclamar ella. Si no lo declaras, te quedas solo frente a la otra aseguradora.
¿Te ha pasado ahora mismo?
Escríbeme y lo vamos viendo paso a paso. Y si aún no te ha pasado nada, mejor: mándame tu póliza y repasamos qué tienes cubierto antes de necesitarlo.
Información general, no asesoramiento jurídico. Lo que cubre tu caso concreto depende de tu póliza. Miguel Arpón · Agente exclusivo de seguros MAPFRE · Registro DGSFP C005844633338K