Responsabilidad civil en el seguro de hogar: cuando el daño lo sufre otra persona

Qué es y por qué importa

La regla general la marca el Código Civil: quien causa un daño a otro por culpa o negligencia está obligado a repararlo. El seguro de responsabilidad civil existe precisamente para eso: cubre el riesgo de que tengas que indemnizar a un tercero por un hecho previsto en la póliza.

Y hay un detalle importante: el perjudicado puede reclamar directamente a tu aseguradora. Por eso, cuando la póliza está bien planteada, un mal momento no se convierte en un problema económico para ti.

Ejemplos reales en una casa

• La maceta del balcón. Quien vive en una casa responde de los daños causados por lo que se arroje o caiga de ella. Un golpe de viento y una maceta pueden acabar en una reclamación seria.
• La fuga que llega abajo. El latiguillo de tu lavadora cede y el agua estropea el techo y los muebles del vecino. Los daños de tu casa van por la cobertura de agua; los del vecino, por la responsabilidad civil.
• Los hijos. Los padres responden de los daños que causan los hijos que están bajo su guarda, salvo que demuestren que actuaron con la diligencia debida.
• Las mascotas. El perro que muerde o que rompe algo en casa ajena. En MAPFRE, la responsabilidad civil del hogar incluye los daños causados por las mascotas, según las condiciones.
• La propia vivienda. Si por falta de reparaciones se desprende parte del edificio y daña a alguien, responde el propietario.

Propietario, inquilino o familia

La responsabilidad civil no es igual para todos:

• Como propietario, respondes de los daños que cause tu vivienda. Si la tienes alquilada, lo sigues haciendo: te lo explicamos en la página del propietario que alquila.
• Como inquilino, además de los daños a terceros, está la responsabilidad civil locativa, que cubre los daños accidentales que causes a la vivienda del propietario. Más en la página del seguro para inquilinos.
• Como familia, la responsabilidad civil puede cubrir también los daños de la vida privada de quienes viven en casa, según la póliza.

El capital: la cifra que casi nadie mira

Dos pólizas pueden llevar «responsabilidad civil» y tener capitales muy distintos. Una diferencia pequeña de prima puede esconder una diferencia enorme el día que el daño afecta a otra persona, sobre todo si hay lesiones.

En MAPFRE, la responsabilidad civil del hogar incluye indemnizaciones, fianzas y costes judiciales, con los límites de cada póliza. En Hogar Familiar y Hogar Platino va incluida y en Hogar Tú Eliges es opcional.

Qué mirar en tu póliza

• Qué capital tiene la responsabilidad civil.
• Quién figura como asegurado: tú, tu familia, tus mascotas.
• Si incluye la responsabilidad civil locativa, si vives de alquiler.
• Si incluye defensa y fianzas.
• Si tiene franquicias.

Fuentes: Código Civil, artículos 1902, 1903, 1907 y 1910 (BOE); Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, artículos 73 y 76 (BOE); documentación de producto de los seguros de hogar de MAPFRE. Información general, no asesoramiento jurídico.