Daños por agua en el seguro de hogar: fugas, averías y el vecino de abajo

Qué se entiende por daños por agua

Son los daños que causa el agua que se escapa de donde debería estar: una fuga o un derrame de una tubería o de un electrodoméstico, una filtración o un grifo que se ha quedado abierto. Lo que se estropea puede ser el continente, como el suelo o una pared, o el contenido, como un mueble o una alfombra.

El daño y la avería no son lo mismo

Aquí está la diferencia que más se nota entre pólizas. Cuando revienta una tubería hay tres cosas distintas:

• El daño que ha hecho el agua: el suelo levantado, la pared manchada, el mueble hinchado.
• Localizar la avería, que a veces obliga a abrir paredes o suelos para encontrar el punto exacto.
• Reparar el tramo de tubería que ha fallado.

Los gastos de localizar y reparar pueden estar incluidos, normalmente cuando la conducción es fija y privativa, es decir, la que da servicio solo a tu vivienda desde su unión con la tubería general. Conviene saber si tu póliza los contempla antes de necesitarlos.

Cuando el agua llega al vecino

Si la fuga de tu casa estropea el techo del piso de abajo, los daños del vecino no van por tu cobertura de agua, sino por tu responsabilidad civil. Por eso una póliza puede cubrir bien tu casa y quedarse corta con el vecino.

Y si el origen está en una tubería general o una bajante del edificio, le corresponde a la comunidad. Te lo explicamos en la guía de seguro de comunidad o de hogar.

Lo que normalmente se queda fuera

• Localizar o reparar fugas que no han causado daños.
• Fugas con origen en piscinas, pozos, fosas sépticas, riego o sumideros.
• Daños por falta de mantenimiento o por dejadez: la tubería que gotea desde hace meses.

Cada póliza tiene sus exclusiones concretas, y esas son las que mandan.

Qué hacer en cuanto lo ves

• Cierra la llave de paso y, si el agua llega a enchufes o aparatos, corta la luz.
• Haz fotos y vídeos antes de recoger.
• Avisa a tu seguro cuanto antes: la ley da siete días para comunicar el siniestro, salvo que tu póliza te dé más.
• Avisa al vecino afectado y, si puede venir de una tubería común, al administrador.
• Guarda las piezas rotas y no repares nada definitivo antes de que lo vea el perito.

Todo el proceso, en la guía para declarar un siniestro.

Fuentes: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, artículo 16 (BOE); Ley 49/1960, de Propiedad Horizontal, artículo 9.1 (BOE); documentación de MAPFRE sobre daños por agua en el seguro de hogar. Información general: lo que cubre tu póliza lo determinan sus condiciones.